Реально ли вернуть страховку по кредиту

Содержание

Как вернуть страховку по кредиту?

Реально ли вернуть страховку по кредиту

Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита стало столь же обычным делом, что и сам кредит. Причем зачастую заемщику предлагают очень «выгодный» вариант – вычесть страховой взнос из суммы кредита. Самим банкам это выгодно вдвойне – и страховые выплаты они берут, и проценты по кредиту начисляют с учетом всей суммы (т. е. той же страховки). Как вернуть страховку по кредиту? И насколько это реально?

Как банк страхует заемщика?

Страхование заемщиков – это, в первую очередь, одна из статей доходов банка, а если быть точнее, то группы компаний, куда входит и страховая компания и сам банк.

Если, например, застраховаться самостоятельно в любой приглянувшейся фирме на тот же срок и сумму, то страховая премия будет как минимум в несколько раз меньше. Об этом знают не все, да и не каждый банк устроят такие условия – им выгодно застраховать вас самостоятельно.

Именно поэтому навязывание страховки стало приоритетной задачей банковских служащих при кредитовании граждан. Им ставят планы, которые надо выполнять.

Что будет, если отказаться от страхования жизни и здоровья? Ответ на этот вопрос вам дадут однозначный – маленькие шансы на получение кредита. А в некоторых банковских учреждениях сразу скажут, что получение займа невозможно, или предложат кредит только на не совсем выгодных условиях (с повышенной на несколько процентов годовой ставкой).

Вот здесь-то человеку, испытывающему потребность в кредитных средствах, деваться некуда, и он соглашается на условия банка. Впрочем, не всегда заемщику рассказывают про страховку. Порой просто дают на подпись документы – и все. Не подпишешь – нет денег. А по документам все пройдет как добровольное согласие. Добровольное ли?

Ипотека и автокредиты – это те два вида банковских продуктов, при которых страхование вполне обоснованно. Ведь в данном случае имущество передается в залог, а банк несет огромные риски в случае утери или порчи предмета залога.

Но всегда нужно помнить, что при любом виде страхования выгодоприобретатель – банк. Именно он получит страховую выплату, если что-то случится с заемщиком или его имуществом, а не вы и ваши родственники.

Что об этом говорит закон

В законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» четко прописано, что банки не вправе требовать страхования жизни заемщика в обязательном порядке. Совсем не обязательно сразу соглашаться на все условия. Давайте для начала внимательно прочитаем два договора – о страховании и кредитный.

В них что-то сказано о вашем добровольном согласии на страхование жизни и здоровья? Тогда еще до подписания документации пытаемся отстоять свои права, и озвучиваем все, что в законе написано. И не забудьте упомянуть, что сделки, нарушающие закон, могут быть признаны недействительными.

Рекомендуем ознакомиться со статьёй: можно ли отказаться от страховки по кредиту? Там много полезной информации по этому щекотливому вопросу.

Закон РФ «О защите прав потребителей» тоже не остался в стороне. В нем сказано, что приобретение одной услуги не может повлечь за собой обязательную покупку другой. И здесь неважно, кем оказываются эти услуги – одной организацией или несколькими. Только вот и здесь банки используют всевозможные уловки.

Где, например, сказано, что вам отказали в кредите именно из-за отсутствия страховки? Во-первых, банки не сообщают потенциальным заемщикам причину отказа, да они и не обязаны этого делать. Во-вторых, даже если вам дали письменный отказ, в нем вряд ли будет сказано, что он обусловлен отсутствием страхования жизни. В банках не дураки работают, и они способны «откопать» массу причин для официального отказа в кредитовании.

Если вы все-таки подписали всю требуемую документацию, закон будет на стороне банка. Ведь своей подписью вы заверили, что даете добровольное согласие на страхование своей жизни и здоровья.

Каким образом можно вернуть страховку по кредитам?

Для начала нужно запомнить, что на возмещение страхового взноса можно рассчитывать лишь в случае досрочного возврата долга банку, за исключением так называемого «периода охлаждения», о котором мы скажем ниже. В другой ситуации страховая защита действовала весь оговоренный срок, и неисполненных обязательств перед вами попросту нет.

Что делать при досрочном погашении

Итак, вы погасили кредит досрочно. Как теперь можно вернуть страховку после выплаты кредита? Первым делом нужно перечитать договор страхования, который вы когда-то подписали. Если в нем четко прописано, что при досрочном возврате кредита страховая премия не подлежит возврату, шансов у вас никаких нет.

Единственное, что можно сделать в данной ситуации – сменить выгодоприобретателя. Обратитесь в страховую компанию с соответствующим заявлением и справкой о досрочном возврате долга. Тут вам вряд ли откажут, ведь страховщику, по большому счету, все равно, кому выплачивать деньги при наступлении страхового случая. Зато, если он произойдет, деньги получит не банк, а вы или ваши родственники. Подробности о том, как вернуть деньги за страховку по досрочно погашенному кредиту читайте в нашей статье, посвящённой этой теме.

Справедливости ради стоит сказать, что в некоторых случаях суд все-таки встает на сторону заемщика и выносит решение о возврате страховой премии после погашения кредита, опираясь на нормы Гражданского законодательства РФ. Ведь в ГК РФ сказано, что деньги должны взиматься только по действующим договорным обязательствам, а неиспользованные средства должны возвращаться.

Допустим, в договоре страхования нет «неудобной» фразы о невозврате суммы страховой премии. Тогда нужно составлять претензию в банк. Если считаете себя недостаточно грамотным в этом вопросе, можно обратиться к юристам. Ответ по вашей претензии банк даст не сразу, у них на это тоже свои сроки установлены. Обычно отвечают в течение месяца.

Но срок рассмотрения можно сократить, если в заявлении прямым текстом указать, что в течение всего такого срока вы собираетесь начислять банковскому учреждению проценты за пользование чужими деньгами (пример заявления смотрите по приведённой чуть выше ссылке). Такое право вам дает статья 395 ГК РФ.

Кстати, сумму процентов нужно рассчитывать по официально установленной ставке рефинансирования Центробанка.

Если от банка пришел отказ в возврате страховой премии по закрытому кредиту или, вообще, ответа нет, можно смело идти в Роспотребнадзор и в суд. Только вот судебная практика по данному вопросу противоречива. Банк – лицо заинтересованное, а потому до последнего будет отстаивать свою точку зрения, настаивая при этом на вашем добровольном согласии со всеми условиями договора.

Какое решение примет суд, с точностью не может сказать никто. Судья может опираться на нормы законов, и тогда правда будет на вашей стороне. Но есть случаи, когда судьями признавалась свобода договора, а это значит, что решение будет принято в пользу банка. Но даже если это самое решение будет в вашу пользу, страховку вам вернут не полностью.

Она будет пересчитана в соответствии с фактическим пользованием страховой защитой. Например, если вы взяли кредит на 5 лет, а погасили его через 3 года, то страховую премию вам вернут только за оставшиеся 2 года.

На полный возврат суммы можно рассчитывать только в том случае, если вы обратились за возмещением не позднее месяца с момента оформления страховки.

Период охлаждения от ЦБ РФ

С 2016 года Центральный банк России вводит «период охлаждения» – определённый срок, в течение которого заёмщик может отказаться от страховки, навязанной ему банком. На текущий момент – это проект Указания банка России под названием “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования” .

Если в двух, словах, то при заключении договора Добровольного страхования, в нём должен быть предусмотрен возврат страхователю страхового взноса на случай его отказа от страхования. Предполагается, что такой срок будет составлять не менее 14 дней с начала действия договора.

Это сильно облегчит жизнь заёмщику, которому, по его мнению, страхование было навязано, поскольку достаточно составить письменное заявление и вам без проблем и возражений вернут деньги в срок, не превышающий 10 рабочих дней.

Выводы

Вывод всегда один – внимательно читайте то, что вам дают на подпись и будьте финансово и юридически грамотными (хотя бы поверхностное представление о базовых законах, регулирующих банковскую деятельность – не повредит). Иначе доказать свою правоту потом будет тяжело или практически невозможно.

Возврат страховки – предприятие слегка рискованное, ведь время точно будет потрачено, а деньги неизвестно, вернутся или нет. Но в последнее время банки стали хитрее и предлагают два вида кредитования – со страхованием жизни и без него. Только процентная ставка по таким программам различается на 3-5 пунктов.

Заранее просчитайте свою выгоду и выбирайте подходящий вариант.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/kak-vernut-strahovku-po-kreditu.html

Вернуть страховку по кредиту реально: основания и условия. — Юридические советы

Хотя страхование и является добровольным, взять кредит без него вряд ли удастся. Обычно страховка касается жизни и здоровья заемщика, его трудоспособности. Любые заявления о предоставлении кредита уже содержат условие о страховании. Некоторые банки формально предлагают возможность отказаться от страховки, но процентная ставка в этом случае будет значительно выше.

Читайте также  Можно ли вернуть НДФЛ с покупки машины

При получении кредита заемщик подписывает заявление-анкету, в котором прописано согласие на добровольное страхование. Страховая премия обычно уплачивается либо единовременно за весь период кредитования, либо ежегодно за период пользования земными средствами.

Страховые премии представляют собой немаленькие денежные  суммы, потому вопрос: как вернуть страховку по кредиту, является актуальным у заемщиков уже на протяжении длительного времени.

Можно ли вернуть страховку по кредиту? Можно!

В каких случаях возможен возврат страховки?

  1. В «период охлаждения».
  2. В случае досрочного погашении кредита.

«Период охлаждения»

Так называется предусмотренный законом пятидневный срок, в течение которого можно обратиться к страховой компании с заявлением, содержащим  отказ от страховки. Указанное право появилось у граждан с 2016 года после выхода соответствующей Инструкции ЦБ РФ. Пятидневный срок начинает течь с момента подписания заявления на страховку. Страховая компания в десятидневный срок вернет денежные средства. На практике страховые действительно их возвращают.

По закону обязательно страховать только недвижимость, которая покупается в ипотеку.  В иных случаях банки должны предложить клиентам варианты как со страховкой так и без нее.

Но стоит обратить внимание, что кредитный договор с банком может содержать условие о том, что при отказе от страхования банк вправе повысить процентную ставку. Причем такое условие вполне законно. И Гражданский кодекс РФ, и банковское законодательство предусматривают право банка в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, если это прямо  предусмотрено договором.

Кроме того, «период охлаждения» распространяется только на индивидуальные договоры гражданина со страховыми компаниями, и не действуют  применительно к коллективным договорам. Банки же в большинстве случаев заключают коллективные договоры страхования.

Если же к вашей ситуации можно применить пятидневный срок для возврата страховки, нужно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением.  Обычно у страховщиков существуют свои образцы заявлений, которые нужно заполнить. Обязательно возьмите  свой экземпляр с отметкой о вручении, чтобы у Вас осталось доказательство вручения заявления страховщику и не прилагайте к заявлению оригиналов документов, только копии.

Также стоит заметить, что некоторые страховые компании осуществляют возврат страховки  через офис банка, в котором брался кредит.

Возврат страховки в случае досрочного погашения

Если Вы оформили страховой полис на весь срок кредитования и заплатили сразу всю сумму страховой премии, то информация  о том, как вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита, будет для вас актуальна.

Речь пойдет о страховании жизни, здоровья, трудоспособности заемщика. Страховая компания обязуется погасить кредит банку, если с заемщиком что-то случится. То есть выгодоприобретателем по договору будет именно банк.

При этом, если заемщик  выплачивает кредит  досрочно, то отпадает риск невозврата кредита.

Договоры страхования жизни, здоровья, других финансовых рисков, страхование от потери работы заемщика в таких случаях  имеют дополнительный характер по отношению к кредитным. Страхование  указанных в этих договорах рисков заемщика  направлено исключительно  на обеспечение его способности к исполнению обязательства  по выплате кредита в случае, если какой-либо из указанных рисков наступит (например, болезнь заемщика).

Если кредит выплачивается гражданином  досрочно, его отказ от страхования  означает прекращение страхового риска. Это и является основанием для возврата страховой премии, которая была уплачена при заключении договора страхования. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Данное право предоставлено   в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ —прекращение договора страхования при исчезновении страхового интереса. Законодатель тем самым указывает на неразрывную связь между наличием такого интереса и действием договора страхования.

Пример ситуации.

Заемщик взял кредит сроком на пять лет с условием страхования жизни.  В случае смерти заемщика страховая взяла на себя обязательство погасить долг в оставшейся сумме.  Страховая премия составила 180 000 рублей и была списана с кредитного счета в пользу страховой компании единовременно. Заемщик погасил кредит за 1 год.  Фактически заемщик пользовался услугами страховой компании только один год, следовательно он может вернуть страховую премию выплаченную за оставшиеся четыре года.

В данном случае заемщик имеет право требовать возврата страховки пропорционально периоду пользования кредитом.

Для возврата необходимо написать заявление в страховую и в банк и отправить заказным письмом с описью.

Заявление пишется в свободной форме, у банков и страховых компаний могут быть предусмотрены свои образцы. Заявление должно содержать:

  • Данные заемщика (ФИО, адрес), данные банка (наименование, юридический адрес, инн, огрн (необязательно ), данные страховой компании ( Наименование, юридический адрес, другие реквизиты по желанию).
  •  Ссылка на кредитный договор и договор страхования: номер и дата заключения кредитного договора, номер страхового полиса, от какого числа.
  • -Основная часть должна содержать основания возврата страховки: так как заемщик выплатил кредит досрочно, отпал страховой риск.
  • Просительная часть (Ваше требование): пересчитать страховую премию пропорционально периоду пользования кредитом и вернуть на расчетный счет. Указать реквизиты счета, на который следует вернуть денежные средства.
  • Дата и подпись.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  1. Копию кредитного договора
  2. Копию страхового полиса
  3. Копию заявления о страховании
  4. Справку банка о том, что кредит погашен досрочно.

В случае отказа страховой и банка, заемщик может обратиться в суд. В этом случае рекомендуется прибегнуть к помощи юриста. Существуют  положительные решения, когда суды встают на сторону заемщика.

Навязана ли страховка?

Некоторые юристы пытаются признать страховку по кредиту навязанной услугой,  ухудшающей права потребителя и взыскать ее полностью по истечении «периода охлаждения». Они руководствуются тем, что заемщик подписывал типовой образец договора и не могу ни на что повлиять.

Судебная практика по таким делам полностью отрицательная!

Признать страховку навязанной услугой  невозможно: заемщик сам подписывает заявление на страхование и графу, что он мог от нее отказаться.

Заключение:

Таким образом вернуть страховку по кредиту реально, но в определенных случаях. Существуют положительные тенденции: страховые компании добровольно возвращают часть страховой премии. Такие примеры есть среди клиентов Быстробанка, Сбербанка, ВТБ 24 и др.

Кроме того, защищать свои права в любом случае стоит. Не попытавшись, Вы не достигните результата. В случает отказа, Вы можете обратиться в суд с иском к страховой компании. Положительные тенденции прослеживаются и в судебной практике. Появляются решения не только в пользу банков и страховых компанию, но и в пользу заемщиков. Ознакомиться с ними можно в открытом доступе на специальных сайтах ( Судакт, Росправосудие).

Источник: https://yurid-sovet.ru/vozvrat-strahovki/vernu-trahovku.html

Добровольно-принудительная страховка при получении кредита

Если вы обращаетесь за кредитом в банк, то Вы, скорее всего, не получите на руки одобренную сумму кредита – с вас удержат страховую премию. Почему так происходит? Давайте разберемся.

Получить бесплатную консультацию

На рынке кредитования по-прежнему высокая конкуренция. Несмотря на значительное количество банков, оставшихся без лицензии, кредитные организации продолжаются бороться за хорошего платежеспособного клиента и делают это агрессивно, настойчиво, а не редко нечестно.

А привлечь заемщика можно, конечно же, низкой процентной ставкой на выдаваемый кредит. Ведь первое, на что обращает внимание рассматривающий варианты кредитования, это сравнительно низкий рыночный процент среди других предложений.

Это может быть и честная процентная ставка, так и с особыми условиями, скрывающимися под звездочками и сносками.

Главное — привлечь внимание на предложение, а уговорить клиента — работа менеджера. В ходе беседы будет сделан акцент на преимущества, а о «подводных камнях» сотрудник банка умолчит или скажет, что они не существенны. К таким упущенным важным моментам будет отнесено и увеличение суммы запрашиваемого кредита на сумму страховой премии.

Выяснив, какую сумму вы хотите получить на руки, рассчитав и озвучив примерный размер ежемесячного платежа (ведь вы будете в первую очередь ориентироваться на то, сколько вам отдавать из своего дохода в месяц), сотрудник банка оформит заявку на сумму больше, чем Вы запросили. И в случае одобрения запрашиваемой суммы, на руки вы получите ожидаемую сумму, а в кредитном договоре будет фигурировать бОльшая сумма.

Сюрприз ожидает, когда вы, сопоставив указанную в договоре сумму выданного кредита и фактически полученную, увидите очевидную разницу, которая в денежном эквиваленте выплачена не будет. Банк сделает все необходимые переводы скрыто, выдав клиенту кредит на желаемую сумму, а страховую премию переведет в доход банка. Иллюзия застрахованного кредита будет преподноситься вам как благо для самого клиента, а не косвенное увеличение процентной ставки за счет навязывания дополнительной услуги.

По факту, будь то страховка жизни и здоровья или от потери работы, не является полноценным страховым продуктом, компенсирующим убытки от наступления соответствующего страхового случая.

Во-первых, выгодоприобретателем на весь срок кредитования всегда является банк, а значит банк, а не родные и близкие заемщика получат возмещение, если произойдет потеря его работы, здоровья или жизни.

Во-вторых, наступление страхового случая, скорее всего, придется доказывать в суде с предварительным сбором массы справок и доказательств соответствия программе страхования и отсутствия в правилах исключений. Банк не заинтересован в выплате полагающейся премии, поэтому компенсация будет исключительным случаем, за который нужно будет побороться.

Получить бесплатную консультацию

Отказ от страховки по кредиту

Первое – спросить прямо о такой возможности у менеджера. Задайте ему вопрос: «Можно ли оформить кредит без страховки?». Вам будут приведены ряд аргументов, которые разубедят вас в таком варианте. В итоге, в ход пойдет самый главный страх: «Вы хотите, чтобы за вас платили кредит ваши дети?».

Возврат страховки по кредиту

Второе. Законодатель, проведя анализ обращений и жалоб потребителей, ввел в регулирование рынка страхования понятие «период охлаждения». Это возможность в определенный период (сейчас 14 дней) отказаться от страхового продукта и вернуть страховую премию в полном объеме.

Форму такого отказа Вам обязаны предоставить в банке или направить с подобным обращением непосредственно в страховую компанию. Не нужно верить сотрудникам, что отказаться от страховки можно только по прошествии какого-то периода.

На деле это означает, что вы пропустите нужный срок, пребывая в неведении или заблуждении о возможности заявить о таком отказе от страхования.

Читайте также  Подлежат ли возврату ортопедические подушки

Получить бесплатную консультацию

Если вы, не поддавшись на уговоры специалистов банка, все же вернули страховку, то вас можно поздравить с маленькой победой. Бывает, что страховую премию можно вернуть только в судебном порядке, но только, если сам договор страхования индивидуальный. Юристы банка не зря кушают свой хлеб и нашли законодательную лазейку в виде коллективного страхования.

По такому договору страховая премия составляет мизерную сумму и фактически не возвращается, а услуга перечисления этой премии от банка в страховую компанию оказана заемщику и возврату не подлежит. Это еще раз доказывает мнимость страхования от банка, отсутствие ценности и гарантий получения возмещения.

Страхование не в пользу застрахованного и его наследников, страховая премия завышена в десятки и сотни раз, а компенсация будет выплачена только после длительного судебного разбирательства.

Есть множество предложений от страховых компаний без привязки к кредитному договору, по которому застраховать риск наступления несчастного случая и потери здоровья можно за гораздо меньшую сумму – примерно 1% от суммы страхования.

На практике невыплата застрахованного кредита может являться причиной проблем с банком. Когда человек теряет работу или даже здоровье, службы взыскания не будут интересовать причины неплатежей, им не объяснить, что кредит застрахован от этого риска. Поэтому, как по обычному кредиту, так и со страховкой, коллекторы будут требовать его уплаты одинаково.

Отказ в выплате страховой премии и непогашение остатка долга, при отсутствии работы и потере здоровья, может привести человека к неплатежеспособности и банкротству.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда по кредиту со страховкой банк отказался закрывать кредит, страховая премия не покрывает всю сумму долга или страховая компания отказывает в выплате, то запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Мы вместе рассмотрим ваш случай и предложим решение.

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/strakhovka-pri-poluchenii-kredita/

Реально ли вернуть страховку по кредиту

Каждому из нас обидно понимать, что его «кинули». Неприятное ощущение вызывает как украденный кошелек, так и потеря денег. Но, хуже всего, когда вас пытаются обмануть в финансовых учреждениях.

В последнее время в банках людям, пришедшим за кредитом, начали на добровольно-принудительной основе давать на подпись документы о страховании. Клиентов запугивают тем, что без этого кредитный продукт не выдадут.

Многие отказываются (и, кстати, получают свои деньги), а другие – подписывают, не понимая, что их просто обманывают. Законна ли такая страховка по кредиту и можно ли осуществить возврат уплаченных за нее денежных средств?

Что такое страхование по кредиту

При наличии всех необходимых документов оформление кредита в отделении банка занимает не так уж и много времени. Но, к сожалению, у нас не всегда есть возможность внимательно прочитать бумаги, необходимые для подписи. Поэтому мало кто знает, что при оформлении банковского продукта вам предоставляется специальное страхование.

Некоторые финансовые организации включают его как бы в тело займа. А платить за это придется вам. Давайте рассмотрим, можно ли и как вернуть деньги за страховку по кредиту.

При оформлении займа банковский работник может сказать вам, что без полиса бумаги просто не оформляются. На самом деле данная услуга считается добровольной. То есть, вы сами для себя решаете, нужна ли она вам. Некоторые менеджеры просто настаивают на этом, а если человек не разбирается в нюансах финансовых продуктов, он им верит, переплачивая некие суммы за страховку, которую навязал банк.

Раньше вернуть страховку по кредиту было практически невозможно. Если вы уже подписали бумаги, приходилось ею пользоваться, так как сделано это было добровольно. Сейчас же есть специальный закон, который позволяет провести возврат затрат на страхование. Не важно, для чего вам эта процедура — ввиду финансового вопроса либо из принципа.

Затраты на страховку, подлежащие возврату

Если вы задумались о том, как вернуть страховку по кредиту, сначала разберитесь с типом полиса, купленного вами. Страхование бывает не только добровольным, а и обязательным. Если вы оформляете автокредит, банк по полному праву обязывает вас застраховать автомобиль полисом КАСКО. А ещё, в залоге остается само транспортное средство до того момента, пока вы не выплатите всю сумму. Так финансовое учреждение остается защищенным.

Вторым обязательным полисом является страхование недвижимости. Его могут вам выписать, если вы приобретаете при помощи банка квартиру или берете ссуду под залог имущества.

Но это только 2 вида услуг, которые вернуть невозможно до того момента, пока вы не вы платите всю сумму займа. В остальном же, страховка считается добровольной в том случае, если вы оформляете кредитную карту, займ наличными, товарный кредит и другие программы. Менеджер банка может предложить (навязать) вам на добровольно-принудительной основе страхование жизни, выплату денег на случай безработицы, страхование имущества и даже различную защиту от потери денег.

Начнем с того, что подобная услуга всегда является законной. Естественно, она дополнительная, поэтому можете смело от неё отказаться. Предлагая данный пакет, служащий банка не нарушает никаких законов. Кроме тех случаев, когда он отказывается давать вам кредит ввиду того, что не купили полис.

Что делать в первые пять дней после подписания документов

Возврат страховки по кредиту в первые пять дней с момента оформления полиса можно назвать очень даже простой процедурой. Обращаться в суд в данном случае не актуально. Посетите страховую компанию с заявлением об отказе от договора, так как вы решаете все вопросы не с банком, а с учреждением, выдавшим полис. Обязательно укажите реквизиты для перечисления денег. Если вы уже пользовались страховым продуктам несколько дней, компания вправе высчитать энную сумму — вы хоть и недолго, но являлись её клиентом.

Обратите внимание на то, что закон не покрывает страховку коллективным договором. То есть, вы вернете деньги только в том случае, если являетесь физическим лицом, самостоятельно обратившимся за займом.

Возвращаем страховку по прошествии 5 дней

В новом законе по возврату денег за страховку указан период только в 5 дней. Если вы опомнились намного позже, придется обращаться в суд. Но для начала попробуйте посетить отделение банка, где вы оформляли кредитный договор. Некоторые финансовые учреждения ввели специальную программу лояльности, позволяющую вам расторгнуть страховку через месяц, а то и больше.

Если это у вас не получится, но вы всё равно хотите получить назад свои деньги, заручитесь хорошим адвокатом. Ведь претензии в суд практически всегда не проходят, так как аргументируются тем, что вы сами подписали договор, никто вас не заставлял.

Где взять кредит на 1 год →

Возможен ли отказ от обязательного страхования (или как вернуть страховку за выплаченный кредит)

В дополнительных страховых полисах мы разобрались. Теперь рассмотрим, можно ли отказаться от добровольного страхования. Сразу скажем, что это реально, но только в том случае, когда закончился кредитный договор между вами и финансовым учреждением — банком.

Дело в том, что в добровольной страховке недвижимости или КАСКО вы страхуете имущество, которое принадлежит вам лично и ваше же имя указывается в качестве выгодоприобретателя. То есть, если машина разбивается в ДТП или что-либо случается с имуществом, деньги получаете именно вы. Обязательная же страховка отходит банку. И, если вы уже выплатили кредит, который брали на автомобиль или квартиру, вы можете в полном праве от неё отказаться.

Единого образца заявление о досрочном отказе не существует. Поэтому рекомендуем сначала поехать в страховую компанию, которая оформляла полис. Если вы приложите к отказу все необходимые документы, фирма сделает перерасчет, и вы получите назад часть своих денег. Обязательно учитывается, сколько дней вы пользовались услугами компании, сколько стоят сутки страхования, какие были расходы на ведение дела и были ли выплачены страховые возмещения.

Обращаться ли к юристу за возвратом страховки

Если после подписания договора прошло не больше 5 дней, вы сами отлично сможете разобраться в ситуации без помощи законников. В случае, когда вам прямым текстом отказали в получении кредита без заключения страхования можно подать в суд. Желательно этот разговор записать. Тогда вы сможете не только выиграть дело, но и потребовать некоторые проценты в виде моральной компенсации. Но, повторимся, поможет вам в этом только хороший юрист.

Надеемся, мы подсказали вам, как осуществить возвращение денежных средств за страховку по кредиту и данная процедура будет совсем не тягостной. А в следующий раз вы будете знать, что подписывать документы на страхование не стоит.

Источник: http://naydikredit.ru/vozvrashhaem-nezakonnuyu-strahovku-po-kreditu.html

Как вернуть страховку по кредиту? — Финэксперт 24

  • 1 договор – 1700 рублей (1700*1=1700 рублей)
  • 2 договора – 1500 рублей каждый (1500*2=3000 рублей)
  • 3 договора – 1250 рублей каждый (1250*3=3750 рублей)
  • 4 договора и более – 1000 рублей каждый

Вся оплата идет на почтовые, телефонные и транспортные расходы.

При положительном решении суда клиент получает

  • Страховая премия, указанная в договоре — 100% 
  • Все незаконные комиссии (после перерасчета) — 100% 

Ознакомиться с результатами нашей работы

Информация о возврате страховки и незаконных комиссий

Очень часто в современной практике банковской деятельности бывают случаи, когда наряду с предоставлением денежного займа банк предлагает своему потенциальному клиенту оформить страховой полис и обезопасить себя. Порой сумма за страхование приравнивается к сумме кредита.

И для многих людей становятся важными вопросы о возможности отказать банковскому сотруднику в оформлении страховки. Кроме того, крайне полезно будет знать о том, есть ли вероятность возврата своих денег и какие шаги необходимо предпринять для этого.

Перед тем, как приступить к выполнению процедур, связанных с возвратом страхованию по кредиту, нужно определить условия, на которых был заключен договор о страховании. Важно уяснить, что банк или его сотрудники ни в коем случае не могут выступать в роли страхующей стороны.

В большинстве случаев он выступает посредником. При заключении договора о страховании свои подписи ставят клиент и фирма – страховщик. И только при условии, что в договоре прописано, что клиент заключил договор на добровольной основе и полностью проинформирован об условиях его соблюдения, что ему известна сумма страхования, страховой документ является подлинным и официальным.

Мы говорим это Вам не для того, чтобы при оформлении кредита Вы сказали: «Нет я не буду это подписывать!», совсем нет, в таком случае вам просто откажут в кредите и все. Мы хотим, чтобы вы помнили, что данную страховку можно оспорить уже после ее оплаты и не наступления страхового случая, в том числе  после погашения кредита. Это сделка, как и  практически все с банком, является ОСПОРИМОЙ, то есть пока ее не оспорить она будет действовать.

Также в договоре прописывается, какая выгода ждет того, кто предоставляет страхование. Этим объектом чаще всего выступает банк. Именно он получает денежные средства при страховом случае, согласованном с заемщиком в договоре. Кроме того, в договоре о страховании по займу указывается порядок, согласно которому  клиент обязуется ежемесячно выплачивать страховые взносы.

Читайте также  Можно ли вернуть КАСКО при продаже автомобиля

Они могут быть как ежемесячными, так и единовременными. Также в некоторых договорах имеются пункты, согласно которым даже в случае досрочного погашения кредита клиент обязуется выплатить страховые взносы. Поэтому необходимо, в первую очередь, внимательно изучать договора перед подписанием и в случае наличия пунктов, вызывающих сомнения, взять на вооружение в будущих судебных баталиях или иметь силу волю отказаться от услуг, предоставляемых банком.

При нарушении одного из условий договора клиент банка может смело обращаться за помощью к юристам. Они еще раз изучат подписанный договор и смогут в кратчайшие сроки обнаружить пункты, несоответствующие законодательству. Если клиента силой заставили подписать договор о страховании по кредиту либо же без его ведома оформили на его имя соответствующий документ, то только суд может помочь расторгнуть договор.

При написании иска указываются причины, по которым клиент не в силах оплачивать взносы за страховку. Во время судебного заседания необходимо будет запастись доказательствами того, что клиент был не в курсе  о страховых взносах в момент подписания договора о предоставлении кредитного займа. Потребуется провести экспертизу, которая поможет определить,  подлинна ли подпись, поставленная в страховом полисе или специальной анкете.

Перед судом клиенту необходимо будет собрать комплект документов, среди которых будет копии кредитного договора, в котором будут отсутствовать пункты, упоминающие о страховании и порядке оплаты страховых взносов заемщиком. Клиенту сыграют на руку свидетели, которые смогли бы подтвердить факт давления на кредитного должника со стороны банка.

При условии, что клиент банка рассчитывается за денежный заем до  крайнего срока, оговоренного в договоре, он имеет полное право не выплачивать за страхование. Однако перед этим необходимо будет расторгнуть договор с банком. Это можно сделать с юридической помощью или через суд.

Но если в кредитном договоре в пункте про страхование указано, что страховые взносы, которые платит клиент банка, не могут быть возвращены в случае преждевременного погашения кредитной задолженности, то придется оплатить страхование в полном размере. При этом страхование будет действовать на протяжении этого периода вплоть до конечного срока оплаты за денежный заем.

Если клиент будет помнить, что страхование является добровольной процедурой, то ему не придется в дальнейшем задумываться о том, как вернуть денежные средства, выделенные на страхование по кредиту. Ни одно физическое или юридическое лицо не имеет права принуждать клиента банка, требуя от него немедленно оформить страховку.

Однако некоторые недобросовестные банки умышленно увеличивают проценты по договору кредита или же отказываются предоставить денежный заем клиенту, когда он выказывает свое нежелание страховать свою жизнь и здоровье. Лучше всего в таком случае будет заранее ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора. Эта процедура  поможет в будущем избавиться от лишних проблем,  связанных с переплатой больших сумм по кредитам и волокитой с судебными исками.

Чтобы не быть обманутым банковскими сотрудниками, заемщику при оформлении кредита и в течение его выплаты необходимо придерживаться ряда правил, которые позволят защитить его интересы. В первую очередь, не нужно спешить оплачивать страховые взносы.

Ведь согласно законодательству Российской Федерации, обязательному страхованию подлежат только два вида кредита: ипотечный и автомобильный. Так что клиент вправе отказаться от страховки, которая не попадает под эту классификацию. И только при добровольном согласии клиента возможно заключение договора о страховании.

[su_ url=»https://youtu.be/kCR7jXBlIRM»]

Учитывая, что некоторые банковские отделения отказываются предоставлять клиенту кредитный заем, если он не желает платить страховой взнос, то заемщик защищен в этой ситуации законом, который касается потребительских прав.  Также если клиент погашает свою задолженность раньше срока, который указан в договоре, то банк обязуется выплатить ему оставшуюся денежную сумму. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор. Именно там можно узнать, какая сумма будет возвращена клиенту.

В случае если у Вас нет времени, желания или юридических знаний в данной области, то решение этой проблемы за Вас могут взять на себя юристы нашей компании.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/strahovanie-2/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Наверняка вы хоть раз сталкивались с получением кредита и, как и всех, вас волновало следующее обстоятельство: при оформлении кредита в число обязательных ежемесячных платежей входит страховка. Если страховкой за все время выплат вы не воспользовались, можно ли вернуть страховку по кредиту, уплаченную за весь период страхования?

Вообще возврат страховки по кредиту происходит как при расторжении договора страхования, так и при досрочной выплате кредита. Чтобы получить возврат, необходимо дополнительно за ним обращаться в банк. Рассмотрим в этой статье, в каких случаях возможно получить обратно платежи за страхование и как осуществить возврат страховки по кредиту.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если вы погасили кредит в любом банке досрочно, вы вправе рассчитывать на возврат страховки по кредиту. Можно ли вернуть страховку по кредиту? Это условие специально оговаривается в любом договоре страхования, это и понятно, так как вы выплатили кредит раньше срока и фактически за это время услуги страхования не оказывались, а значит, деньги, уплаченные за страхование в течение этого периода, должны вам вернуть. Для возврата страховки в этом случае вам требуется написать в ваш банк заявление на возврат страховки.

Поскольку обычно правилами каждого банка устанавливается определенный срок реагирования на требования клиентов банка, который, впрочем, не превышает 30 дней, вы по сути в течение времени, когда банк рассматривает ваше заявление о возврате, финансируете банк своими средствами, поэтому будет резонным начислить банку проценты за пользование вашими деньгами.

Возврат денежных средств за страхование производится перечислением денег на ваш расчетный счет, который вы указали в заявлении.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Какую сумму вы можете получить при возврате страховых платежей? Сразу оговоримся: возврат полной суммы страховки возможен, но только при условии, когда вы еще не воспользовались вашей страховкой. Что это значит? Это значит, что при возврате всей суммы кредита банку полностью в течение первого месяца после получения, когда вы еще не делали ни одного ежемесячного платежа и, соответственно, ни разу не оплачивали страховку за месяц, вы сможете вернуть всю сумму страховки в полном объеме.

Но такая ситуация бывает крайне редко. Гораздо чаще встречается ситуация, когда кредитор возвращает средства банку раньше срока на какое-то время, например, договор кредитования был подписан на 5 лет, то есть 60 месяцев, а вернули вы деньги банку в полном объеме за 36 месяцев, то есть за 3 года. Значит, фактически услугой страхования вы пользовались всего 3 года, а оплачена она была вперед за 5 лет. Вернуть средства за страховку вы сможете только за неиспользованные, но оплаченные вами 2 последних года.

В тексте кредитных договоров некоторых банков встречается упоминание о том, что возврат средств, таких как проценты по кредиту и средств за страховку при досрочном погашении кредита не производится.

Но этот вопрос может трактоваться и в ту, и в иную сторону. Существуют в судебной практике и противоположные решения суда, когда согласно принципу свободы договора суд принимает сторону банка и отказывает заемщику в возврате.

Однако наша рекомендация – требовать возврата денег. Даже при отказе в возврате со стороны банка добиться правды в суде можно, и это работает.

Итак, разобрались с вопросом можно ли вернуть страховку по кредиту. Если вы приняли решение требовать возврата страховки и обратились в банк, вам выдадут банковский бланк заявления на возврат, куда вы впишете свои данные, укажете информацию по договору, такую как дата заключения договора, номер договора и этого будет достаточно. Впрочем, готовый образец заявления вы можете скачать на сайте, заполнить его дома и взять с собой в банк уже готовое заявление, что сэкономит и ваше время, и время банковских служащих.

Заявление на возврат страховки по кредиту — образец заявления

Руководителю Банка «Название банка»г. Стерлитамак, ул. Днепропетровская, д. 39от Смирнова Сидора Евгеньевичаг. Стерлитамак, ул. Незабудок, д. 14, кв. 53

тел. 888-888

24 апреля 2015 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 987 на сумму 300 000 (триста тысяч) руб. Одновременно с этим договором был заключен договор страхования кредита № 789. Фактически на руки я получил сумму, равную 270 000 (двести семьдесят тысяч) руб., а 30 000 (тридцать тысяч) руб. банк удержал с меня в качестве страхового взноса. Срок кредитования и страхования, в соответствии с п. 1.1.2. заключенного договора, составлял 36 месяцев.

22 апреля 2017 года я исполнил кредитные обязательства перед банком полностью, вернув банку полностью сумму основного долга в размере 300 000 (трехсот тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства перед банком выполнены мною досрочно и, принимая во внимание досрочное расторжение договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные мной страховые выплаты в размере 10 000 (десяти тысяч) рублей.

Прошу вас рассмотреть данное заявление и принять по нему ответное решение в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа в указанный срок и неудовлетворения моих законных требований, я буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование моими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подпись: (личная подпись) С. Е. Смирнов.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/strakhovaniye/mozhno-li-vernut-strakhovku-po-kreditu/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: